那些藏在东南亚的诈骗团伙,究竟是怎么让人倾家荡产的?

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作者:西西
来源:安全419
发布于:5个月前
“喂,请问是钱晓燕女士吗?您有一张信用卡到了还款日期。”
“什么信用卡啊?”
“工商银行的。”
“不可能,我从来就没在工行办过卡,也从来没欠过谁钱。”
“女士,是不是时间久了您忘了。我这查到您在武汉有一笔消费记录,花了八万五千八。”
“你肯定搞错了吧,我都没去过武汉,我还在那消费?”
“在美凯龙买了一套家具,也有您的签字。”
“我都跟你说了,我没去过武汉。”
“那您有没有找别人代您开过信用卡呢?”
“我怎么可能让别人替我开卡呢!”
“这种情况就可能是,别人盗用了您的身份信息。最近确实有很多这样的案例发生,我劝您最好报案。您一定要注意自己的信息安全。”
“那…那我怎么报警啊?”
“那我把汉江公安分局电话给您,具体情况您跟警察说,027-XXXXXXXX。”

刑警之海外行动

你是否也接到过这样的电话,对方声称自己是银行、快递、网店、政府单位的工作人员,并且对你的个人信息乃至家庭情况都了如指掌。

接电话的钱晓燕女士是我国南方某市的一个个体工商户,而打电话的这位“工作人员”,其实藏匿在东南亚F国。

这不是虚构的段子,这是爱奇艺正在热播的电视剧《刑警之海外行动》中的情节,以真实案件为原型,讲述海外行动专案组与境外诈骗集团骗斗智斗勇的故事。

将信将疑的钱晓燕打电话到“公安局”,对方让她不要挂断电话,用其他电话拨打114查询通话号码确实为武汉市汉江公安分局,以便确认录音笔录真实有效。

这一查询,钱晓燕放松了警惕。而事实上,骗子可以用“改号软件”一键改变为任意号码,将真实的号码隐藏起来。

“民警”告诉钱晓燕,他们扣押了一个嫌疑犯,搜出了两百多个身份信息,并发给她一个“公安系统”网站,让其查询自己的身份信息是否遭到了泄露。

网站有国徽有公安标识,长得有模有样。不出意外,钱晓燕的身份证照片就挂在网上。这下她慌了神,表示自己并不认识疑犯,请求“民警”帮忙解决。

刑警之海外行动

看着鱼儿急迫上钩,“民警”态度反而傲慢起来,说已经立案自己管不了,便帮钱晓燕转接到了“检察官办公室”。

面对钱晓燕的否认,“检察官”严厉表示嫌疑犯交代自己认识她,给其账户打款是为了帮忙洗钱。钱晓燕急于自证清白,表示积极配合。

①收割受害人名下815万存款

“既然你的身份信息已经被盗用,我们需要证明你名下的银行卡,哪些是你自己开的,哪些是别人冒用开的。我发给你一个公安网站的系统,你把自己所有的银行卡号录入进去,其他的,就是要被清查的对象。”

钱晓燕老实照做。

“你会收到一个网警验证专用的验证码,告诉我,就处理好了。”

钱晓燕告知了验证码。

 “你名下的卡被我们暂时冻结了,这是为了防止犯罪分子转移走你的钱财,毕竟他们掌握了你全部的身份信息。”

余额显示为零,“检察官”忽悠钱晓燕冻结状态下是查不到余额的。其实,钱晓燕在这头录入,骗子在那头提款,验证码一透露,她两张卡上的815万已经全部被转走了。

②继续收割受害人亲属40万存款

这钱是急用的货款,她请求解冻,“检察官”却表示需要等案子办完,在她的再三哀求下,对方勉强同意交纳十万元保证金即可提前解冻。

钱晓燕赶紧用老公的卡给“公安局指定账户”转账,却遭到检察官的呵斥——
“你是不是太着急听错了,我说的是四十万。”
“你想想,八百多万用区区十万就解冻,怎么可能?”

她刚开始起疑,“检察官”马上表示可以把十万退还,至于什么时候结案解冻就不管了。

钱晓燕无奈继续追加了三十万。

③没钱了,那就骗你去借更多的钱

为了保证安全,“检察官”让她开一张新卡,以便接收解冻的815万。

钱晓燕办好新卡,“检察官”又开始了刁难——

“由于没结案,这笔钱打给你,但你不能花也不能动。”
“那跟冻结有什么区别?”
“如果着急用钱,你可以按照1:1的比例打钱进这个账户,证明这张卡不是用来洗钱的。”
“我钱都转你了,我哪还有钱。”

一旦表露疑虑,“检察官”就开始洗脑——
“这就是过户证明一下,你找亲戚朋友周转周转,隔一天就能取出来还他们。”
“这钱是存你自己账户里的,你怕什么。”
“我要提醒你,这是未结的案子,你不能跟任何人透露我们的对话。如果有人给你打电话,也极有可能是洗钱团伙的,你最好不要接。”

而这样的恐吓,也阻断了反电诈中心的预警电话。

钱晓燕东拼西凑借来280多万,“检察官”决定给她通融,允许解冻,一个验证码,这近300万再次被转走。

她以为对方无法取走自己账户的钱,而骗子通过验证码修改了网银密码,轻松转走了钱款。

直到反诈中心的民警登门劝阻,钱晓燕终于明白了真相。面对这难以置信的诈骗手段和一千多万的外债,她最终含恨自杀。

刑警之海外行动

扒开诈骗团伙的层层套路

我们在钱晓燕身上看到的,只是事前被泄露得彻彻底底的个人信息和一环扣一环的话术,而一个成熟的诈骗团伙,其实牵扯着更错综庞杂的链条。

刑警之海外行动

料农——提供材料的人,指通过各种渠道收集个人信息的不法分子,他们通过电商、快递、社交网络、物业、医院,甚至税务、工商等渠道非法获取大量真实的公民信息。就是因为有这些人的存在,诈骗团伙才会有源源不断的诈骗对象。

卡农——这些人在国内选择中老年或农民工群体,通过赠送礼物免费旅游、免费体检或者直接购买的方式,诱导被害人办银行卡交给他们,大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被不法分子购买后实施诈骗。(可查看《「断卡行动」下的黑产交易》了解详情。)

话术——这诈骗环节中最具有技术含量的一个工种,看着简单的骗局,其实暗藏细节。人家怎么这么了解你,发来的网站怎么这么真实,说的话怎么如此专业?这都是诈骗套路的剧本,“银行客服”“民警”“检察官”等每一个话务员在哪一步该说什么话,要用设么口吻语气,要辅以虚假网站还是PS图片,都是通过精心定制和培训的。他们会研究各个领域的专业术语,让话语和材料都跟真实情况保持一致,并且会与时俱进地“升级更新”。

车手——就是给诈骗团伙取钱的人,着头盔、口罩、墨镜的“车手”,拿着“取现卡”,骑着无牌摩托车,专门到地处偏僻,监控设施缺乏的ATM机上取现,交给金主分赃。

水房——就是诈骗分子洗钱的地方,“卡农”收购来的银行卡,也被分为多个层级,一级卡收到赃款最多,为保护它不被冻结,到账第一时间,“水房”通过转账、支付、网购等方式,将资金拆分流向多个二级卡,通过类似方式拆分更多的三级卡。为逃避打击,一笔资金甚至会“飞”到境外,再兜一圈回来。

金主——诈骗团伙的大BOSS,他可能是一个人,也可能有几个股东。他们会在境外选址,搭建机房和设备,招募并培训团伙成员,买入料农和卡农的材料,并提供诈骗所需的话术本,事成之后分赃车手和水房的钱财。

跨境诈骗犯罪团伙为何如此猖獗

近年来,境外电信网络诈骗大有愈演愈烈之势,除了类似钱晓燕这样,冒充公检法工作人员,以事主身份信息被盗用涉嫌洗钱等犯罪为由,要求将其资金,转入国家账户,配合调查的戏码,电信诈骗手法大约有40种,比如“杀猪盘”骗局、微信伪装身份诈骗、快递签收诈骗、虚构车祸诈骗、虚构绑架诈骗等等,受害者一旦落入圈套,很难自拔。诈骗分子每年在我国居民身上骗走的钱财高达一百多亿。(可查看《2020年十大电诈方式盘点》了解时下流行的诈骗手法

事实上,在诈骗刚开始流行时,诈骗分子们还是盘踞在国内行骗的。随着国内对诈骗打击力度的加码,迫使犯罪分子纷纷在国外寻找窝点。柬埔寨、泰国、马来西亚、越南、老挝等东南亚国家,成为了他们重操旧业的首选之地。

东南亚多国与我国云南省、广西省等毗邻,位置便利不仅方便诈骗团伙转移,更便于从国内输送“人才”;而且,这些国家的入境条件比较宽松,诈骗团伙从国内“招募”的雇佣工多是以旅游者身份进入这些国家的,亦有很多在当地被骗的同胞被卷入了犯罪窝点。

东南亚的生活成本相对不高,一些“金主”还可以享受到跨国投资企业的待遇,有时会受到一些国家当地政府的保护,让我国的抓捕行动变得异常艰难。

相比传统的骗子们,新一代网络诈骗分子,都更有文化,懂得使用网络,甚至拥有黑客技术与金融知识。他们将话务窝点设置在地理位置偏僻的区域,有时也会选择在嘈杂的都市“大隐隐于市”,然后“游击战”式地来回穿梭,随时搬家,随时变换接头地点。

“天时地利人和”一般的机缘,让跨境打击网络诈骗犯罪行动举步维艰,在《刑警之海外行动》中,我们也能看到海外专案组面对异国法律不同,公安及检察机关协同困难,运营商、银行等单位办事效率低下,犯罪分子在当地手眼通天等苛刻条件下想要破案的艰辛。

刑警之海外行动

但好在随着我国综合国力的日益强大,和周围邻国逐步加深了在跨境破案取证、缉拿、转运等流程上的协作,自2016年来,公安部已经通报了数十起跨境打击电信诈骗案件,捣毁诈骗团伙窝点数十个,抓捕犯罪嫌疑人上千人。

就在今年初,固原市公安机关刚刚侦破了“3.28”特大跨境电信网络诈骗案件,一举摧毁了一个长期盘踞在缅甸佤邦的“杀猪盘”类电信网络诈骗犯罪集团,抓获犯罪嫌疑人90名,串并梳理涉及全国26个省、市、区电信诈骗案件1500余起,涉案金额达3575万元。

而由于疫情的影响,给跨境诈骗案件犯罪嫌疑人的抓捕和转运也带来一定程度的阻碍,同时由于疫情期间互联网使用量的激增,使境外电信诈骗趋势颇有攀高之势,网民朋友们更要千万当心。

面对网络诈骗,普通人该如何识别

专业从事反电信诈骗工作的无糖信息安全专家给大家支招:

不信——所有利益诱导性的信息都不要贪心,所有恐吓威胁的负面信息不要理睬,所有冒充装熟的联系不要相信,所有的转接电话都可能是骗子。

不点——不管是免费领奖、红包链接、视频相册、工作资料、低价抢购、积分兑换...陌生的网页链接不要乱点,来路不明的二维码不要轻易扫,

不转——没有核实清楚的资金汇款,不要轻易转账,骗子的理由可能是亲人急需手术、做生意周转、交保证金、上税、交房租、解冻账户、给运费、给客户打款等等。

最后,96110来电一定要接听。

96110是反电信网络诈骗专用号码,专门用于对群众的预警劝阻和防范宣传等工作。

劝阻:接到“96110”这个号码打来的电话,说明市民或其家人正在遭遇电信网络诈骗,又或者属于易受骗高危人群。

咨询:市民如遇到疑似电信网络诈骗,可致电咨询。

举报:市民如果发现涉及电信网络诈骗的违法犯罪线索,可通过该专线举报。